حماية لمركبتك ولمن يشاركونك الطريق
يساعد البيع بالأجل على نمو عملك، لكن الحساب غير المسدد قد يضغط على تدفقك النقدي. يحمي تكافل الائتمان الأموال المستحقة لك على عملائك عن السلع أو الخدمات المبيعة وفق شروط ائتمان متفق عليها. فإذا أصبح عميل مشمول بالتغطية معسراً، أو تخلّف عن السداد مدة تتجاوز المدة المحددة في جدول الوثيقة، يدفع الصندوق الجزء المغطى من الدين، في حدود الحد الائتماني المتفق عليه لذلك العميل. ولا تشمل التغطية إلا ثمن ما بعته، فالفوائد ورسوم التأخر في السداد ليست جزءاً منها.
تدير كلكال صندوق المخاطر الخاص بالمشاركين بصفتها مشغّل التكافل مقابل أجر وكالة مُعلن.
للبدء، أرسل استفسارك. وسيشرح لك مستشار كلكال التغطية والاستثناءات والاشتراك قبل اتخاذ قرارك.
مزايا التغطية
- حماية لذممك المدينة إذا أصبح أحد العملاء معسراً أو توقف عن السداد
- حد ائتماني متفق عليه لكل عميل، لتعرف حجم المخاطر التي تتعرض لها بوضوح
- ثقة أكبر عند منح شروط ائتمان للعملاء الجدد والحاليين
- تغطية مقصورة على ثمن السلع أو الخدمات، دون أي فوائد
يُوجَّه الاشتراك ما تدفعه مقابل تغطيتك، ويذهب جزء منه تبرعاً إلى الصندوق المشترك.مسرد المصطلحات الذي تدفعه إلى صندوق مشترك يسدّد المطالبات المستحقة، وتدير كلكال الصندوق مقابل أجر الوكالة توكيل: يعيّن المشاركون كلكال وكيلاً لإدارة الصندوق مقابل أجر متفق عليه، يُفصح عنه في عرض السعر وجدول الوثيقة.مسرد المصطلحات المُفصح عنه.
خيارات التغطية
تكافل ائتمان إجمالي المبيعات
يغطي مبيعاتك الآجلة لجميع العملاء المؤهلين، لكل منهم حد ائتماني متفق عليه مع كلكال.
تكافل ائتمان العملاء الرئيسيين
يغطي عملاء مختارين تُعد حساباتهم الأهم لعملك، لكل منهم حد ائتماني متفق عليه.
تكافل ائتمان الصادرات
يغطي المبيعات الآجلة لمشترين خارج النطاق الجغرافي المحدد في جدول الوثيقة من الإعسار أو التعثر المطوّل في السداد. متاح عند الطلب.
ما تشمله التغطية
- الفواتير غير المسددة عند إعلان إعسار عميل مشمول بالتغطية أو إفلاسه
- التعثر المطوّل في السداد: عميل لم يسدد خلال المدة المحددة في جدول الوثيقة بعد تاريخ الاستحقاق
- المبيعات الآجلة للسلع والخدمات للعملاء الذين لهم حد ائتماني متفق عليه
- الديون عن السلع المسلّمة أو الخدمات المنجزة وفق شروط الائتمان المتفق عليها
- العملاء الجدد المضافون خلال مدة التغطية، بعد موافقة كلكال على حدهم الائتماني
- المبيعات لمشترين خارج النطاق الجغرافي المحدد في جدول الوثيقة، عند الطلب
ما لا تشمله التغطية والشروط
- المبيعات للعملاء بما يتجاوز حدهم الائتماني المتفق عليه، أو دون حد ائتماني
- الديون المتنازع عليها، إلى أن يُحسم النزاع لصالحك
- المبيعات للشركات ذات الصلة، أو للأفراد الذين يشترون للاستخدام الشخصي
- الفوائد ورسوم التأخر في السداد والغرامات
- المبيعات التي تمت بعد علمك بأن العميل يمر بصعوبات مالية
- الحسابات المتأخرة التي لم يُبلَّغ عنها كلكال خلال المدة المحددة في جدول الوثيقة
- ترد الاستثناءات الكاملة وفترات الانتظار ومبالغ التحمل في عرض السعر وشروط الوثيقة.
المطالباتآلية المطالبات
كيف تقدّم مطالبة
- أبلغ كلكال عن أي حساب متأخر خلال المدة المحددة في جدول الوثيقة، حتى لو كنت لا تزال تتوقع السداد.
- أوقف أي مبيعات آجلة أخرى لذلك العميل ما لم توافق كلكال.
- واصل المطالبة بالدين، واحتفظ بنسخ من كل رسالة تذكير وكل رد.
- إذا أصبح العميل معسراً، فسجّل دينك لدى المصفّي أو المدير القضائي وأبلغ كلكال.
- أبلغ كلكال بأي مبلغ تتسلمه بعد تقديم المطالبة.
المستندات التي ستحتاج إليها عادةً
- نموذج المطالبة مكتملاً
- نسخ من الفواتير غير المسددة، مع إشعارات التسليم أو ما يثبت تقديم الخدمة
- عقد البيع أو أمر الشراء الذي يُظهر شروط الائتمان المتفق عليها
- كشف حساب العميل
- نسخ من رسائل التذكير وخطابات المطالبة التي أرسلتها
- إثبات الإعسار، مثل إشعار من المحكمة أو من المصفّي
- تفاصيل أي ضمانات محتفظ بها، أو مدفوعات مستلمة، أو بضائع مستردة
ما ستحتاج إليه لطلب عرض السعر
- الرخصة التجارية أو السجل التجاري
- مبيعاتك الآجلة السنوية وشروط السداد المعتادة لديك
- قائمة بالعملاء الذين تريد تغطيتهم، مع الحد الائتماني الذي تحتاجه لكل منهم
- تقرير أعمار الديون الذي يُظهر الأرصدة الحالية والمتأخرة
- تفاصيل أي ديون معدومة شطبتها
- إجراءات مراقبة الائتمان لديك: كيف تتحقق من العملاء وتتابعهم وتطالبهم بالسداد
- أحدث القوائم المالية
الأسئلة الشائعة
ما المقصود بالتعثر المطوّل في السداد؟
التعثر المطوّل في السداد هو أن يتخلف العميل عن سداد دين مشمول بالتغطية، ويبقى المبلغ مستحقاً مدة تتجاوز المدة المحددة في جدول الوثيقة بعد تاريخ الاستحقاق، رغم عدم إعلان إعسار العميل. وبعد انقضاء تلك المدة وإبلاغك عن الحساب المتأخر وفق ما يشترطه جدول الوثيقة، يمكنك تقديم مطالبة.
كيف تُحدَّد الحدود الائتمانية للعملاء؟
تُخبر كلكال بالعملاء الذين تريد تغطيتهم والحد الائتماني الذي تحتاجه لكل منهم. وتراجع كلكال المعلومات المتعلقة بكل عميل وتوافق على حد قد يكون أقل مما طلبته. ولا تُغطّى المبيعات التي تتجاوز الحد المتفق عليه. ويمكن تخفيض الحد أو سحبه بالنسبة للمبيعات المستقبلية إذا تغيّر وضع العميل.
هل يغطي تكافل الائتمان الفوائد أو رسوم التأخر في السداد؟
لا. يغطي تكافل الائتمان الثمن غير المسدد للسلع أو الخدمات التي بعتها وفق شروط ائتمان متفق عليها. ولا تُغطّى الفوائد ورسوم التأخر في السداد والغرامات، التزاماً بأحكام الشريعة. وتُحتسب مطالبتك على أساس الثمن المبيّن في فواتيرك، بعد خصم أي مدفوعات أو إشعارات دائنة أو مبالغ مستردة.
قد تحتاج أيضاً إلى
تغطية صحية لعائلتك وفريق عملك
حماية لبضائعك وسفنك وعمليات مينائك
اطلب معاودة الاتصال
هل تفضّل أن نتحدث؟
اترك رقمك وسيعاود مستشار كلكال الاتصال بك في الوقت الذي يناسبك وبلغتك.